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日本国内でクラウドレンディングとクラウド投資を調達する場合、どの企業が候補になるのでしょうか。本記事ではクラウドレンディングとクラウド投資市場の供給企業を、国内調達の観点から整理します。
調達先の候補となる企業
- Funding Circle
- LendingClub
- Zopa
- Prosper Marketplace
- Mintos
- Bondora
- Crowdcube
- Seedrs
- OurCrowd
- Fundrise
- RealtyMogul
- EstateGuru
- Kickstarter
- Indiegogo
- GoFundMe
- AngelList
- Upstart
- October
- Kiva
- Funderbeam
国内で調達できる供給元
提供されたリストの中で日本企業に該当するのはMintosのみであり、これはラトビアに本拠を置く企業であるため、日本企業は存在しない。他の企業は主に米国、英国、欧州、イスラエルなどに拠点を置いている。例えばFunding CircleやLendingClub、Prosper Marketplace、Upstartは米国、ZopaやCrowdcube、Seedrs、Bondoraは英国やエストニア、OurCrowdはイスラエル、EstateGuruはエストニア、KickstarterやIndiegogo、GoFundMe、AngelList、Funderbeamは米国やエストニア、Octoberはフランス、Kivaは米国に本社を置く。日本市場への進出は限定的で、海外事業者が日本語対応のウェブサイトや現地パートナー、金融機関を通じて投資家や資金調達者にサービスを提供する形が多い。クラウドファンディング型のKickstarterやIndiegogoは日本発のプロジェクトも受け付けているが、貸付型や投資型の多くは直接日本で規制対応していないため、越境投資や提携を通じて間接的に利用されている。
調達時に確認すべき点
日本の買い手がクラウドレンディングおよびクラウドインベスティングの調達を検討する際は、まずプラットフォーム事業者の与信審査体制と貸付先の分散状況を確認し、単一案件への集中リスクやデフォルト率の推移を精査する必要があります。次に、資金決済までのリードタイムと出金・返済のサイクルが自社の資金繰りに適合するかを検証し、金融庁の登録番号や日本証券業協会への加入状況などの認証・ライセンスの有無を確認します。さらに、日本語での技術サポートや運用上の問い合わせ対応、API連携や帳票出力などシステム面の保守体制、監査ログやデータ保管の継続性、そして規制変更や市場変動があっても安定した供給が維持されるかを総合的に評価することが重要です。
用途別の要求仕様
クラウドレンディングとクラウドインベスティングの要件は、用途ごとに大きく異なります。中小企業向け融資では比較的緩やかな審査と短期の返済計画が重視される一方、スタートアップや初期段階のベンチャー資金調達では未上場株式の発行を伴い、投資家保護のための情報開示や適格投資家要件が厳格になります。不動産・物件開発融資では担保評価や事業計画の精査が求められ、消費者・個人向け貸付では貸金業規制や金利上限、返済能力の確認が中心となります。再生可能エネルギーやインフラ事業融資は大規模かつ長期にわたり、環境影響評価や規制認可が重要です。貿易・請求書・運転資金調達では債権の実在性と流動化スキームが鍵となり、コミュニティ・社会貢献・非営利資金調達では営利目的の制約や寄付型の要素が加わります。娯楽・メディア・クリエイティブ分野では知的財産権や収益分配の設計が独自の要件となります。
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